Non è una promessa da favola, ma una prospettiva concreta per chi fa oggi scelte consapevoli. Esistono strumenti poco conosciuti che permettono di costruire un futuro sereno, senza sorprese amare. Se pensi che il TFR sia solo una liquidazione finale o che i fondi pensione siano una complicazione inutile, preparati a cambiare idea. Il momento di pensare al domani è adesso: chi agisce oggi, potrà vivere il futuro con molta più leggerezza.
Vittorio e Camilla non pensavano certo alla pensione, troppo presi dalla quotidianità tra lavoro, figli e bollette. Poi una lettera del CAF ha acceso una lampadina: forse era il momento di fare due conti. Il consulente fiscale ha confermato che investendo il proprio TFR e facendo piccoli versamenti in un fondo pensione, è possibile mantenere in pensione lo stesso stipendio di oggi.
Non è un sogno, è matematica. E serve iniziare il prima possibile per sfruttare il potere del tempo.
Pensione 2025: come assicurarti il 100% dello stipendio con le giuste mosse
Quando Vittorio ha sentito che la pensione pubblica gli avrebbe garantito solo il 70% dello stipendio, ha capito che serviva correre ai ripari. Il CAF gli ha spiegato che la previdenza complementare è la chiave. In particolare, destinare il TFR ai fondi pensione e versare anche solo 100 euro al mese può cambiare radicalmente il futuro.
Camilla, invece, era più scettica, ma il consulente fiscale è stato chiaro: quei soldi versati si possono dedurre dalle tasse, risparmiando fino al 43%. Una doppia vittoria: pensione più alta e meno tasse da pagare.
Inoltre, i fondi pensione offrono rendimenti medi superiori al TFR lasciato in azienda. Se in azienda il TFR cresce di circa il 2,4% l’anno, nei fondi pensione le linee dinamiche sono arrivate anche al 4,7%. Un’opportunità che, nel tempo, fa tutta la differenza.
Previdenza complementare: la via per anticipare la pensione e vivere meglio
Oltre ad aumentare l’assegno futuro, la previdenza complementare permette anche di uscire prima dal lavoro. Dal 2025, chi ha una pensione integrativa sufficiente può smettere di lavorare fino a tre anni prima, a 64 anni. Vittorio e Camilla, informandosi, hanno scoperto che bastano 1.400 euro netti al mese di pensione maturata e almeno 25 anni di contributi.
Un vantaggio ancora maggiore per le donne madri, che potranno accedere con soglie più basse. Non si tratta solo di soldi: è la libertà di scegliere il proprio tempo, senza dover restare incatenati a un lavoro che magari non entusiasma più.
Il loro CAF ha anche mostrato simulazioni pratiche: con un fondo dinamico e contributi regolari, persino chi ha 30 anni oggi può arrivare a una pensione più alta dell’ultimo stipendio. E per chi ha 50 anni? Servono più sacrifici, ma il risultato è comunque alla portata.
Costruirsi una pensione che somigli al proprio stipendio richiede volontà, certo. Ma la differenza fra chi ci riesce e chi si ritrova con un assegno deludente sta proprio in una scelta: agire oggi o rimandare a domani.
