Un giovane operaio, uno “stipendio fisso”, e un “tesoro inaspettato”. Alessio ha ricevuto un “milione di euro” e vuole usarlo con intelligenza: niente spese folli, niente rischi inutili. Il suo piano?
Far lavorare i soldi al posto suo e garantirsi una casa senza intaccare il capitale. Ma è davvero possibile? Ecco cosa ha deciso di fare con “900.000 euro investiti” in un BTP e come pensa di finanziare il “mutuo senza pesare” sullo stipendio.
Alessio ha 20 anni e un lavoro stabile come operaio con uno stipendio di 1.500 euro al mese. Un giorno riceve una notizia che gli cambia la vita: il nonno gli ha lasciato in donazione un milione di euro. Non vuole sprecare questa opportunità e decide di investirla nel lungo termine con un rendimento sicuro. Il suo obiettivo è chiaro: comprare una casa senza gravare sulle proprie finanze, integrare il suo reddito mensile e avere, alla scadenza dell’investimento, un capitale certo.
Per realizzare il suo piano, decide di investire 900.000 euro in un BTP con cedole semestrali. Con gli interessi guadagnati, intende pagare il mutuo di 200.000 euro per acquistare una casa da 300.000 euro. Una strategia interessante, ma funziona davvero? Facciamo i conti.
Il BTP scelto: quanto rende e come funziona?
Alessio ha scelto il BTP Tf 2,15% St52 Eur, un titolo di Stato che offre un rendimento netto annuo del 4,09%. Questo significa che ogni anno riceverà interessi calcolati sulla base del capitale investito.
Il prezzo di acquisto del BTP è 64,24 per ogni 100 di valore nominale, quindi con 900.000 euro Alessio acquista un controvalore di circa 1.400.000 euro nominali.
Le cedole lorde sono pari al 2,15% del valore nominale, ovvero:
- annualmente: 1.400.000 × 2,15% = 30.100 euro lordi;
- al netto delle tasse (12,5%): 30.100 – 12,5% = 26.337,50 euro netti;
- cedole semestrali: circa 13.168,75 euro netti ogni sei mesi.
Con questa rendita, Alessio potrebbe coprire interamente la rata del suo mutuo, che ammonta a 1.045 euro al mese per 20 anni. Ma cosa succede alla scadenza del BTP? Dopo 20 anni, il capitale viene rimborsato a 100 per ogni 64,24 investiti, quindi Alessio riavrebbe indietro 1.400.000 euro, un guadagno netto di 500.000 euro rispetto all’investimento iniziale.
Mutuo e investimenti: un piano sostenibile?
Il mutuo scelto da Alessio ha un tasso fisso del 2,35% e una durata di 20 anni. La rata mensile è 1.045 euro, che significa una spesa annua di 12.540 euro. Con le cedole nette da 26.337,50 euro all’anno, Alessio riesce a coprire completamente il mutuo e gli restano circa 13.800 euro annui che può usare per altre spese o reinvestire.
Dal punto di vista finanziario, la sua strategia è solida: il mutuo è coperto dagli interessi del BTP, e alla scadenza si ritroverà con un capitale certo di 1.400.000 euro. Ma ci sono dei rischi? Se Alessio avesse bisogno di liquidità prima della scadenza, potrebbe dover vendere il BTP a un prezzo di mercato anche potenzialmente più basso, riducendo i suoi guadagni (quasi tutto dipenderà dalle oscillazioni dei tassi di interesse). Tuttavia, se il suo obiettivo è il lungo termine, il piano regge e gli permette di vivere senza preoccupazioni finanziarie.
Alessio ha fatto una scelta intelligente: ha trasformato un capitale in un flusso di reddito sicuro, garantendosi un futuro stabile.
