Per molte persone, la cosiddetta libertà finanziaria sembra essere l’obiettivo finale, la motivazione per la quale sono disposti a vivere per anni tra frugalità e privazioni. Ma ha davvero senso cercarla sacrificando tanto?
I vantaggi del pensionamento anticipato sono ampiamente discussi online. L’adagio recita: “Risparmiate come un matto per qualche anno. Siate frugali, fate investimenti ad alto rendimento e poi lasciate il vostro detestabile lavoro.” Un piano fantastico, che parole meravigliose!
Le opzioni sono limitate e la vita è triste fino all’indipendenza finanziaria. Ma non importa, perché non si può essere felici consumando, almeno se si presta attenzione a coloro che si battono per la libertà finanziaria e il pensionamento anticipato.
Devo ammettere che dopo un po’ ci si stanca di tutto il clamore intorno al pensionamento anticipato, alla libertà finanziaria e soprattutto alla vita frugale. È tempo di fare chiarezza.
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All’inizio del XX secolo la vita media era di appena 35-38 anni. Le persone, di cosneguenza, raramente avevano bisogno di prendere in considerazione il pensionamento. Chi invecchiava molto continuava a lavorare. Oppure, quando non erano in grado di continuare a lavorare, erano i figli a prendersi cura di loro.
In Europa, un sistema pensionistico obbligatorio iniziò a prendere forma nel XIX secolo. In Germania, ad esempio, il cancelliere Otto von Bismarck aggiunse l’assicurazione pensionistica obbligatoria all’assicurazione sanitaria nel 1891.
Bismarck aveva creato una piccola rete di sicurezza sociale, ma all’epoca era unica ed eccezionale in Europa.
A causa delle difficoltà finanziarie causate dall’industrializzazione, era attesa da tempo.
Bismarck comprese la minaccia. Con queste prime leggi sociali cercò di legare i lavoratori allo Stato e di fermare la loro radicalizzazione. In altre parole, il calcolo politico – piuttosto che l’altruismo – era alla base del sistema sociale.
Anche l’età pensionabile riflette questo aspetto: la maggior parte dei lavoratori dell’epoca arrivava a malapena a 70 anni, l’età in cui si può avere diritto alla pensione. La limitazione dell’età è stata abbassata a 65 anni dopo la Prima Guerra Mondiale. Ma anche a quel tempo, arrivare a questa età era una sfida.
Con la rivoluzione industriale, questo progresso fu comunque diffusamente apprezzato. La cosa ha permesso alle aziende manifatturiere di liberarsi con grazia dei dipendenti anziani, la cui produttività continuava a diminuire con l’avanzare dell’età.
Il pensionamento anticipato è ancora un’opzione comune nelle aziende per attuare una presunta “ristrutturazione” volta a risparmiare sui costi.
Ma per quanto attraente possa sembrare il pensionamento nel mondo moderno, c’è uno svantaggio:
Il pensionamento, secondo un rapporto dell’Institute of Economic Affairs:
Che senso ha quindi tagliare il lavoro dal 100% allo 0% quando si raggiunge un limite di età arbitrario?
Alla luce di queste realtà, cosa spinge le persone a risparmiare attivamente per un pensionamento anticipato? O, per dirla in un altro modo:
Per quale motivo le persone si sforzano di raggiungere l’indipendenza finanziaria?
Negli anni ’90, lo psicologo Steven Reiss ha proposto la sua ipotesi delle 16 ragioni della vita. Questi sono i fattori motivanti della psiche umana:
Secondo Steven Reiss, esistono 16 bisogni essenziali:
In parole povere, quando un bisogno fondamentale è soddisfatto al di sopra della media, sperimentiamo la felicità. E quando quello stesso bisogno fondamentale non viene soddisfatto, diventiamo infelici. Fin qui tutto bene.
Il punto è che ogni persona ha un insieme unico di bisogni fondamentali. Qualcuno ha un bisogno di esercizio fisico superiore alla media. Questa persona si sente male se non fa esercizio. Un altro ha un chiaro desiderio di dormire.
Può riuscire a fare a meno dell’atletica, ma non senza accoccolarsi sul divano a leggere.
Pertanto:
Chi aspira all’indipendenza finanziaria o al pensionamento anticipato ha sicuramente una richiesta di autonomia superiore alla media, oltre al desiderio di risparmiare.
Parliamo cioè dei bisogni fondamentali 14 e 16. Bingo! Iniziamo a capire dove si va a parare?
Perché alcune persone si impegnano per raggiungere l’indipendenza finanziaria mentre altre non lo fanno? È perché non hanno ancora scoperto i blog finanziari online? Non credo.
Tuttavia, è molto più probabile che ci sia qualcos’altro: Come abbiamo dimostrato in precedenza, non tutti hanno motivazioni psicologiche così forti come i bisogni 14 e 16. Danno priorità ad altri bisogni rispetto ai propri.
Per alcuni, il desiderio di potere può essere più importante. Altri possono trovare che i fattori di status superino il desiderio di indipendenza. Queste motivazioni psicologiche desiderabili andrebbero perse da chi va in pensione anticipata per indipendenza finanziaria.
Pertanto, la motivazione alla base del desiderio di indipendenza finanziaria è una questione di costellazione unica di esigenze psicologiche fondamentali.
Esaminiamo il requisito dell’indipendenza in modo più dettagliato. Ho passato molto tempo a leggere blog finanziari che parlano di indipendenza finanziaria. Ho scoperto diverse affermazioni simili a queste:
“Lavoro. Implica dedicare tempo a un’attività che svolgo esclusivamente per ottenere un reddito. Anche se mi piace il mio lavoro, probabilmente non lo farei se non fossi costretto.”
“F***o! Il sistema vuole che tu lavori fino a 70 anni. Il tuo capo ti fa fare rapporto alla nuova filiale in lontananza? “Vaffanc*lo!”
“Siete stanchi della vostra attuale città? Dite “F*ck You!” e ricominciate da un’altra parte.”
Chi, in tutta onestà, non fantastica di tanto in tanto sulla possibilità di non dover più lavorare per il proprio sostentamento? Quando si incontra il traffico durante il tragitto notturno verso casa o quando si è seduti sotto la pioggia in una fredda mattina mentre si aspetta l’arrivo dell’autobus. Scommetto che questi pensieri arrivano puntuali ad esempio dopo essere stati rimproverati dal capo per piccoli problemi, dovrete passare il resto della giornata ad irritarvi per l’incompetenza e l’ignavia dei vostri colleghi. Oppure ogni qualvolta dobbiamo rinunciare a qualcosa di importante o che desideriamo per mancanza di fondi.
L’unica opzione a questo punto dovrebbe essere sopportare ancora qualche anno di difficoltà al lavoro, ridurre drasticamente le spese e risparmiare come matti. O forse no?
Dopo nove anni, chi ha risparmiato il 70% del proprio reddito netto è libero di lasciare il lavoro. Questo è fantastico, perché ora potete fare ciò che vi piace veramente.
Perché siamo disposti a lavorare in questa posizione per altri 8, 10 o più anni? Siamo il nostro peggior aguzzino? Ci disprezziamo così tanto da sottoporci volentieri ad anni di tale sofferenza?
Dov’è il desiderio di cambiamento e di avanzamento sul posto di lavoro? Dov’è il desiderio di rischiare sul posto di lavoro? Avviare un’attività o mettersi in proprio?
Ho l’idea che molti professori ben pagati, che lavorano senza piacere, siano tra coloro che cercano l’indipendenza finanziaria. E guardano alla libertà finanziaria come al loro salvatore.
Naturalmente è possibile procedere in questo modo. Ci mancherebbe.
Tuttavia, penso che sia terribile sprecare anni di vita in una posizione eccessivamente scomoda per essere “liberi” in futuro. Di conseguenza, non vi sentite liberi ora a causa del vostro desiderio di indipendenza finanziaria!
Inoltre, può essere abbastanza triste pensare che anche i più giovani, appena entrati nell’adolescenza, stiano già pensando a concetti come indipendenza finanziaria o “reddito passivo”. Che tipo di percezione devono avere della loro professione per cercare di andarsene prima di guadagnare qualcosa di significativo?
La parola “presto” è il centro di tutto. Ovviamente, ha senso diventare finanziariamente indipendenti fino alla pensione. Spero di non dover più lavorare per vivere verso i 60 anni. Per questo motivo, faccio trading e investo in opzioni per aumentare il mio denaro.
Tuttavia, può lecitamente non interessarci il “pensionamento anticipato” o addirittura il “pensionamento anticipato estremo” per i seguenti motivi:
Sono favorevole alla costituzione di patrimoni a lungo termine, agli investimenti e al risparmio. Mi impegno per la stabilità finanziaria e voglio raggiungere i miei obiettivi finanziari. Tuttavia, rifiuto categoricamente il materialismo, l’avidità e il risparmio ossessivo.
Semplicemente, non voglio vivere in questo modo. Non voglio dovermi chiedere ogni giorno, come i rigorosi frugalisti, “di cosa posso fare a meno?”.
Naturalmente, promettere la felicità attraverso gli oggetti materiali è assurdo. Anche gli status symbol sono inutili e abusati. Ma non tengo sotto controllo di ogni centesimo in negozio o vado a caccia di vestiti nei negozi dell’usato.
In ogni caso, si può lecitamente scegliere di vivere la mia vita adesso piuttosto che aspettare fino a più tardi. Peraltro con il rischio che il “più tardi” non arrivi mai. O non sia così roseo come immaginiamo. Il mio lavoro non mi fa sentire schiavo o bloccato in una ruota da criceto, perché non mi tormenta. Non dirò che il mio lavoro mi sta a cuore più di ogni altra cosa. Ma mi piace davvero e mi soddisfa andare al lavoro.
“La sveglia che suona alle 6 del mattino è l’unica cosa che mi fa arrabbiare. Vorrei essere finanziariamente indipendente”. Ma è davvero così? O è una semplice scusa?
Se è così, sai a che ora si alzano dal letto le persone benestanti? Alcune alle tre del mattino! Non credete che sia vero? Allora considerate cosa fanno regolarmente Mark Wahlberg, Dwayne Johnson, Elon Musk, Marc Zuckerberg e tutte le altre persone ricche.
Oggi ho già un eccellente “equilibrio tra lavoro e vita privata” o, più precisamente, “tra lavoro e tempo libero”. Perché dovrei fare qualche modifica? E per essere del tutto onesti, mi è difficile pensare che raggiungere l’indipendenza finanziaria da un lavoro mi renda felice.
Soprattutto non se in cambio dovrò vivere a buon mercato per anni come un estremista della frugalità.
La vera libertà finanziaria è solo un miraggio. Anche con il reddito passivo. Perché se non si vive più grazie al reddito da lavoro, il reddito da capitale, come i dividendi, gli interessi o il reddito da locazione, deve sostituire questo “lavoro”.
In altre parole:
Si dipende da altre fonti di reddito anche se si è finanziariamente indipendenti.
Da un lato, alcuni di loro dipendono dai cambiamenti del mercato. Il divertimento finirà rapidamente, però, se a un certo punto un governo di orientamento socialista deciderà che il reddito da capitale è una creazione del diavolo e deve essere tassato “in modo più equo”.
Naturalmente, se non siete particolarmente interessati agli immobili, potete sempre trasferirvi in un’altra nazione.
Può essere che si sia iniziata una carriera lavorativa lunga e difficile. Ma ci si sia al contempo costantemente impegnati per migliorare le mie condizioni finanziarie, Oltre che il carico di lavoro e l’ambiente cricostante.
Abbiamo magaru creato un secondo pilastro finanziario attraverso il trading di beni e le opzioni, che fornisce un reddito extra “passivo” indipendente dal tempo.
Ci può volere diverso tempo per capirlo. Alla fine, però, molti comprendono che non vogliono proprio andare in pensione nel senso convenzionale del termine. Non vogliono essere una di quelle persone anziane che se ne stanno sedute ad annoiarsi in crociera prima di morire in una casa di riposo.
La maggior parte delle persone crede che essere finanziariamente liberi significhi abbandonare il proprio lavoro e non fare nulla, o almeno qualsiasi altra cosa. Questo è indubbiamente piacevole e divertente. Ma a mio avviso è come mangiare la stessa cosa ogni giorno. Alla fine si stancheranno di stare fermi.
Se abbiamo un forte desiderio di indipendenza finanziaria, iniziamo a chiederci:
“Ho problemi sul lavoro? Se sì, cosa posso fare per evitare che ciò accada?”
Se il vostro lavoro non è un problema, allora raggiungere la libertà finanziaria molto prima dell’età della pensione è, ovviamente, un obiettivo valido!
Ha lo stesso valore legale di finire una maratona in meno di quattro ore, fare trekking nel deserto o percorrere il Cammino di Santiago.
Se il concetto ci entusiasma e siamo disposti a risparmiare più della metà del nostro reddito netto mensile, facciamolo pure.
Tuttavia, non possiamo aspettarvi che gli altri condividano la vostra passione o desiderino imitarci. Perché non tutti apprezzano allo stesso modo cibi come il foie gras, il sushi o le ostriche. I bisogni 14 e 16 di Reiss potrebbero non essere al primo posto tra le priorità per tutti.
In ogni caso, il nostro obiettivo dovrebbe essere quello di raggiungere l’indipendenza finanziaria quando andremo in pensione.
L’indipendenza finanziaria, a mio avviso, si ha quando si va a lavorare perché si vuole e non perché si è costretti.
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